租房还是买房?这里有3个房地产业内人士的建议，可以帮助你做决定

你知道买房的传统智慧。但在大流行和中等通胀之后，市场已经发生了天翻地覆的变化(高利率！低库存)，你如何做出正确的决定?这里有3个建议贷款得宝的首席信用官布莱恩·鲁格，也许能帮你做决定。

对很多人来说，利率可能是购买时最重要的因素。据鲁格说，他们不是。他说:“如果你在理想的市场条件下等待太久，你可能会错过一个开始积累股权的机会。”因为，是的，今天的利率比近代史上的任何时候都要高(全国平均水平是如此)徘徊在6%左右)，但按Rugg的说法，它们仍然很低。(当他在2000年买房时，税率是8.5%——在当时仍被认为是较低的税率。)它们也会一直波动。“买房应该基于多个因素:你能买得起吗?从短期和长远来看，它对你的情况有意义吗?类似这样的事情。等待理想状态有什么好处吗?不，因为问题在于:你付房租的时间越长，你为别人积累财富的时间就越长。”

“BURL”规则(由房地产投资者山姆·多根提出)代表买公用设施，租豪华。Dogen将实用性定义为一个拥有很少闲置空间和对你来说必不可少的便利设施的家(比如，洗碗机，或者如果你有一只狗的话，一个后院)。另一方面，奢华指的是超出必需品的东西，比如一间额外的卧室或一个游泳池。基本上，你要确定如果你是投资房地产，你不会为你不需要甚至可能不会从中受益的东西付出过多的钱。(换句话说，如果跳过池子，机会成本是多少?)

Rugg坚持这个规则是有帮助的，只要你理解实用和豪华之间的区别是一个移动的目标。“在疫情期间，人们实际上发现，曾经被视为奢侈品的东西，比如一间额外的卧室，变成了实用工具，因为他们需要一个家庭办公室来远程工作。然而，现在我们看到一些业主为了获得额外的空间可能会超支，这让它回到了奢侈品领域。”

你的住房总费用包括很多:每月抵押贷款本金、利息、业主保险、房产税和HOA会费(被称为PITIA，代表本金、利息、税、保险和协会会费)。鲁格说，当你为买房做预算时，这笔付款不应超过家庭月总收入的40%(指税前和其他扣除前)。他说:“一般来说，你应该试着把家庭总收入的36%到38%控制在这个范围内。”不过他补充说，他个人会把这个比例提高到40%。所以，如果你和你的配偶每年总共挣18万美元，那么你每月的全部支出不应该超过6000美元。他的理由是:拥有住房需要支付抵押贷款以外的费用。你需要计划这些支出的实际数额，这样你就不会超出自己的能力范围。