你应该在50岁前回答的3个关于退休的问题

就目前而言，退休感觉还很遥远。但这就是问题所在:如果你不花点时间设想(然后从实际和战术上考虑)它，它就会悄悄降临到你身上，而当真正的时刻到来时，你可能会因为缺乏选择而大吃一惊。不要恐慌。我们采访了帕姆·克鲁格，她是Wealthramp也是PBS系列节目的联合主持人钱跟踪她就你在50岁或至少在接近退休之前应该知道答案的问题给出了建议。

当然，未来(意味着你的退休年龄)可能会感觉模糊，但现在是时候对那些遥远的目标——从你想退休的年龄到你将在哪里(以及如何)生活——有一个基本的认识了。原因如下:“当你在30多岁和40多岁的时候，你处于建筑模式，但你也真的很忙，”克鲁格说。“重要的是，你要利用这一时刻，与专门从事退休计划的收费信托规划师坐下来谈谈，这意味着他们唯一的目标就是成为你的倡导者。”

举个你应该压力测试的例子:你的401(k)计划——你真的关注它了吗?它如何与你未来的目标相一致?例如，也许你最初选择了一个目标日期基金(为你的退休日期量身定制的共同基金和投资组合)。它的目的是在你接近退休年龄时自动调整你的风险承受能力，但也许你想调整一下。这很值得探索。还有你的投资。你的钱真的投入到能为你创造财富的投资中了吗?你为这些投资支付了多少费用?你玩忽职守吗?

底线:你需要收集这些信息——你的未来愿景，你的财务状况——这样你才能准确地评估你是否在正轨上。

也许你有配偶和孩子，也许没有。即使你只是在评估你如何照顾年迈的父母即使你觉得自己的有形资产很少，你也需要一个遗产计划。克鲁格说:“把遗产计划看作是你爱的人的人生计划，其实这样称呼并不恰当。”“你的父母将在你前面经过;你的配偶可能会走在你前面;你的孩子和大家庭。如果你关心他们，你就会想要确保自己对脑子里所有‘如果’场景都有答案。”

这不仅仅是生死问题:遗产计划还包括住院治疗和医疗保健，以及如果所爱的人最终残疾等可能发生的情况。克鲁格说:“这是你三四十岁时必须做好的家庭事务，因为如果你今天就做好了，明天就不会再有压力了。”“这就是退休计划的要点:减少金钱方面的压力和焦虑。”

人们大谈拥有一个“神奇的数字”(换句话说，就是你退休后需要的钱)，但克鲁格说，你真正需要关注的是:什么样的退休生活方式是现实可行的，它会让我快乐吗?“这是基本的，但非常重要，因为如果你在50多岁的时候因为没有足够的存款而感到焦虑，你必须问问自己:‘我愿意考虑在未来工作更长时间吗?缩小我的房子?我今天需要做些什么来改变这个数字或生活方式?他说，如果现实是你将有100万美元的储蓄，而你想要300万美元，你愿意在退休前做些什么来让这个数字增加两倍?或者说，为了拥有100万美元，你愿意放弃什么?”克鲁格说。你越早做这些计算，你就能对节省多少钱产生更大的影响。

你可以这样想:你会有你的社会保障，你会有你的储蓄和你在退休前收集的任何收入，但这是关于不要做任何假设，而是真正评估你退休时的财务状况。最后，你想知道你有足够的现金储备，这样你退休的时候就可以过得舒服些。“也许在你快50岁的时候，你会努力在你的支票或储蓄账户上积累一到两年的生活费，这样你晚上就可以安心睡觉了，因为你知道市场会发挥作用，你不必亏本卖出股票。”