18个金钱条款，每个30岁以上的女人都应该知道
从那时起，您就一直在花钱。但是，既然您30多岁，您对自己缺乏一些最重要的和未成年人的财务术语感到有些震惊。（嘿，每个人都混淆了传统的爱尔兰共和军和罗斯之间的区别，对吗？Stashwealth，为我们提供您需要知道的关键概念和术语的非jargony勺。
1。4月。这代表年度百分比 - AKA，您借钱评估了您的利率。如果两个人借了相同数量的钱，那么较低的APR的人将在贷款寿命中支付较少的费用。通常，您的信用评分越好，您的APR就越越低。包括抵押，汽车贷款，信用卡和信用卡在内的各种贷款都有APR。由于APR包括可能适用的额外费用或信用额（例如，在抵押贷款的情况下完成费用），这是您贷款的真实成本（与基本利率相比）的一个很好的指标。
2。FICO得分。作为记录，FICO曾经被称为Fair Isaac Corporation，直到2009年重新品牌为止。尽管有三个主要的信用报告机构 - Equifax，Experian和Transunion，Fifo开发了自己的模型来评估您的信誉并计算您的模型FICO得分。当您借钱购买汽车或房屋之类的东西时，使用此数字。FICO得分越高，在大多数情况下，贷款越好。（请记住，标准FICO分数从300到850不等，但是特定于行业的分数可能高达900，例如汽车贷款。）
3。ROI。投资回报率的缩写，您的投资回报率可能是正面的或负面的，具体取决于您投资的价值上涨还是降低价值。例如，如果您购买房屋，并且五年后，它的价值下降了，您的投资回报率负面。但是，如果房屋上升，您的投资回报率很高。这是摩擦：在进行投资之前，您不会知道您的投资回报率是多少。
4。复杂的兴趣。这个术语通常与投资有关，并将其描述为“您的钱赚钱”。换句话说，当您节省或投资资金时，您会从这笔钱上赚取利息。在第一年，您节省的一切将根据利率增长。但是第二年，您的储蓄不仅会随着利率而增长，而且您上一年获得的利息也会增加。
5。货币市场帐户。这基本上是一个传统的银行帐户，您可以在其中保留现金。好消息：它通常比典型的支票或储蓄帐户更高的利率。并非如此的好消息：MMA在您的帐户符合较高的利率之前倾向于有一些规定（例如最低帐户余额）。
6。高收益储蓄帐户。高收益储蓄帐户就像常规储蓄账户一样，除了它们的余额支付高于平均利率，通常是1.8％至2％（与非HY帐户所获得的标准为0.25％）。也就是说，并非所有的储蓄帐户都是平等的，因此重要的是要做功课。有些可能需要最低余额或带有隐藏费用。如今，最受欢迎的Hy Savings帐户是在网上银行中找到的，例如盟国，，，，马库斯和Capitleone360（但是还有很多其他受欢迎的人，例如巴克莱，Amex等）。
7。股票和债券。当公司需要筹集资金时，它可以选择向公众发行股票或债券。反过来，您可以选择通过购买其股票或债券来给他们钱。通过购买股票，您实际上是在购买公司的一小部分。如果公司表现良好，您的股票将增加价值。如果公司的情况不佳，您的股票将有所下降。如果您购买债券，则意味着您正在向公司借入您的资金，以回报利息（收入）付款，并最终借出的金额退还。股票和债券不能保证还款。
8。多样化。简而言之，这是一种奇特的说法：“不要把所有的财务鸡蛋都放在一个篮子里。”每项投资都有与之相关的不同风险水平。当您进行投资时，您希望将风险扩大到不同的公司，行业甚至国家。如果您年轻，没有很多钱可以投资，这是非常困难的。这就是为什么ETF（和/或共同基金）是一个很好的多元化工具的原因。
9。ETF。交易所交易基金是更新，冷却的共同基金。ETF是一种投资市场的方式，而不必全力以赴，这可能是一个冒险的举动。取而代之的是，ETF包含预选的股票和债券集合，因此，如果单个股票或债券的表现不佳，那么批处理中的另一个股票或债券甚至有可能会出现并有助于最大程度地减少损失。ETF通常也比共同基金便宜，它们被认为是“更多的液体”，因为您可以在整个交易日内买卖它们，而交易日只能在交易日结束时每天每天购买/出售一次共同基金。
10。共同基金。较旧的ETF版本，共同基金是为了使投资者能够获得一堆具有单一交易的股票。大多数共同基金都是积极管理的，而ETF是被动管理的。积极的管理意味着一组专业人士负责决定共同基金应包含哪些股票以及什么组合。被动管理不涉及专业人士团队。取而代之的是，该基金与指数相关联，例如标准普尔500指数，这是500家最大的公开交易公司，例如Facebook或Johnson＆Johnson，全部受市值加权 - 并包含这些精确的500股股票。
11。传统的IRA。IRA代表个人退休帐户。有许多不同的种类，例如传统的IRA或Roth IRA，但类似于401（k），IRA的重点是为退休而节省和投资货币。With a traditional IRA, you can make contributions (up to $6,000 per year if you’re under 50 and up to $7,000 per year if you’re over 50) with money you may be able to deduct from your tax return and any earnings have the potential to grow tax-deferred until you withdraw them when you retire. (Tax-deferred means that if your investments pay income—like a dividend—in a given year, you don't have to pay income tax on those earnings until you use the money in retirement.)
12。罗斯艾拉。另一方面，Roth IRA允许您使用税后美元（您的支票帐户的钱）保存退休。该帐户的最大好处是，您的贡献会增加免税，而当您使用这笔退休金时，将不再征税。对于那些期望在退休时拥有比目前的税率更高的人来说，这是一个非常不错的选择 - 换句话说，他们在帐户的寿命上的税款将少于税款。
13。规则72。这是一种简单的方法，可以使您花费多少年在特定投资中翻一番。为了计算它，将您的预期收益率除以72。例如，从历史上看，从长远来看，在市场上投资的多元化投资组合每年每年的收入约为8％。（72/8 = 9。）这意味着，如果您的投资组合平均每年为8％，您可以期望您的资金每年九年翻一番。很酷的是，无论价值是多少，您的资金都需要花费完全相同的时间。因此，将花费9年的$ 1万美元才能成为20,000美元，但也需要九年的价格为$ 20K，达到4万美元。换句话说，您越早开始投资，您必须将投入的东西加倍的机会就越多。
14。归属。当您以股权（股票期权）或401（k）的雇主比赛形式获得公司的额外赔偿时，通常会在一段时间内持有一段时间，以保护公司免受可能立即退出的雇员接受它。归属期是您需要在货币正式签下您的工作之前需要留出的时间，无论您是否离开工作。最常见的归属时间表是四年，每年有25％的奖励归属。
15。预扣税。这是您选择从薪水中扣除资金以偿还所得税内的利率。您的雇主保留这些资金，并为您支付政府。您的W4表格（您在第一天的工作中填写）设定了预扣率。填充很重要此表格正确否则您可能最终会在纳税时欠更多的钱。
16。Flex支出帐户。灵活的支出帐户是您的雇主提供的帐户。有时，雇主会代表您为您的FSA捐款，但大多数您可以选择将薪水从薪水中投入一些钱。您添加的任何款项都不会作为您收入的一部分征税。您可以将FSA中的美元用于各种普通医疗费用有时用于抚养日托。FSA的缺点是，如果您在每年年底之前不耗钱，您可能会失去它。（某些例外适用。）
17。资本收益/损失。这是您投资多少钱和当前价值之间的区别。因此，假设您去年投资了10,000美元，今天价值13,000美元。您的资本收益为3,000美元。在“实现”之前，这些收益实际上不是您的，即您出售您的投资。
18。流动性。该术语是指出售您的投资有多容易或困难。例如，如果您购买了一家非常大的公司的股票，例如Apple，您可以很快出售它 - 苹果就是液体。如果您尝试出售房屋，可能需要更长的时间。房地产通常被认为是流动性的。当然，现金是所有最流动的资产。