你要住你的生活和支付你的房租。但就在此时,你也(希望)优先储蓄。但是你应该节省你的薪水有多少?我们与阿什利·范斯坦Gerstley检入,的创始人财政上的女人的作者30天的钱清理让她带。她的回答是它不同。毕竟,尽管许多专家将50-30-20规则(你留出20%的薪水,不管你赚多少钱),许多美国人仅仅是不现实的。
那么,你应该从哪里开始?我们问Gerstley帮助四个真正女人income-to-savings比率。(嘘:使用这个网上储蓄计算器自己做数学。)
1。纽约市房东赚55000美元:拨出10%
实得工资:大约35000美元在401 (k)、税收和福利
Gerstley说:因为大部分你的薪水将房租和utilities-around每月17000美元,这使得200美元花在其他账单,加上每周200美元花在食物、娱乐和杂费,如服装、礼物或假期。新利体育苹果版(这总数每年13000美元)。还剩下什么?每年4500美元,你可以袜子在雨天基金,这网173美元的薪水,如果你每两周支付。
储蓄总额:7250美元。(这包括5%的401 (k)的贡献。)
2。已婚北英王查理一世的(信用卡债务)100000美元:首先偿还债务
实得工资:65000美元在你的401 (k)、税收和福利
Gerstley说:让我们假设你的信用卡债务是15000美元左右,你还学生贷款,需要你支付500美元一个月(每年6000美元)。这意味着你应该暂缓导致储蓄基金为了专注于削减你的债务。(不过,你应该继续为你的401 (k)一样需要满足您的公司匹配。)你结婚了,这意味着您可以将住房和utilities-let假设的成本总额15000美元/年和你另一个20000美元的固定费用支出。让我们为假期储备5000美元和礼物。如果你没有债务,剩余的19000美元的收入会去储蓄。但是因为你做什么,你绝对应该用它来偿还债务每两周一次的薪水(约731美元)。
储蓄总额:3000美元。(你的401 (k)的贡献)。但是一旦你清楚你的债务,你就可以开始储蓄每年额外的19000美元。
3所示。一个单一的芝加哥人赚150000美元:拨出25%
实得工资:85000美元在你的401 (k)、税收和福利
Gerstley说:高工资让你处于强势地位,马克斯,401 (k)的贡献,amp你提供储蓄资金的数量。如果你每年花费36000美元(约3000美元一个月)你的抵押贷款和公用事业,这使得25000美元(或1000美元的薪水)固定费用。让我们允许另一个每年9000美元花在旅游和其他联系起来的。回到你的401 (k):现在你已经增加你的贡献为13%,你拨出19500美元。但你也拿出一个IRA报税的最后期限之前能够弥补较低的费用。(你把6000美元。)这留给你9000美元(346美元的薪水)以备不时之需基金。
储蓄总额:35000美元(这包括13%的401 (k)贡献+ 6000美元对一个IRA)。
4所示。一个已婚佛罗里达州的孩子赚250000美元:拨出25%
实得工资:168000美元在你的401 (k)、税收和福利
Gerstley说:当你支付你每月的大部分抵押贷款(每年24000美元),你也有两个孩子,为照顾孩子你每年花费17000美元,营和活动。你把另一个每年5000美元到529年的大学基金,和你的家人的固定费用加起来是30000美元一年。你也有150000美元的本科生和研究生贷款,要求每月支付1500美元(一年18000美元的利率6%)。此外,你帮助你的妈妈与她的辅助生活payments-another每年18000美元。你的401 (k)的贡献在马克斯(19500美元)和你都有创业的愿望总有一天,你今年拨出38000美元(约1600美元的薪水)。你也不得不为一些意想不到的家里维修包括一个新的空调单元。(总计12000美元)
储蓄总额:62000美元(包括401 (k)的贡献最大,加上业务基金储蓄目标,529贡献。)