极端天气成为常态,其影响远远超出了许多人的预期。(看看最近的和多态Ida飓风造成的破坏)。不过,像洪水发生时,大部分房主假设他们是用他们的保险政策。买家注意,肖恩·哈珀说,首席执行官和创始人之一的保险,一个新的数据,直接面向消费者家保险公司,使用一流的AI来更好地评估和价格风险,特别是当它涉及到气候变化。如何来吗?因为洪水灾害是首要的事情之一*不*需要在你正常的政策。
等待,洪水保险不是我标准政策的一部分?每哈珀,即使在佛罗里达等州,洪水造成的损失不包括在您的正常,日常房主的政策。换句话说,你必须要求它被添加。“这真是奇怪,保险公司需要防范火灾,保险飓风,但他们不需要防范洪水,”哈珀解释道。(地震保险是另一件事通常不包含在你的政策,他补充道。)
魔鬼藏在细节。哈珀表示,有一些地方需要洪水保险,但这只是如果你居住在一个FEMA-designated洪水区。问题与极端天气事件——我们每天看到很多地方洪水。“事实上,80%的洪水灾害发生外FEMA-designated洪水区,”哈珀说。“更多地方的洪水是由于海平面上升,增加了雨,但另一个问题是,社区会游说不包括在联邦应急管理局洪水区,因为它影响房地产价格。使这个问题有些政治自那些行没有重绘最近。”
底线。大多数人真的应该洪水保险,哈珀说。如果你不确定,打电话询问你的情况并确保你知道政策覆盖。(例如,你家被覆盖的部分应该洪水灾害发生?你的地下室吗?你的车库吗?)毕竟,你知道的越多。
