Z一代爱现在购买,支付之后,但金融专家认为什么?

在“美好时光”(不管那是什么意思了),人们常常用分期预付购买物品时,他们不能付给整个总和。这是流行的在大萧条时期,但信用卡的到来在80年代带来了它急剧下降。近年来,大量的企业如雨后春笋般复活的服务千禧一代Klarna, z一代肯定Afterpay-you可能已经看到这些选项中的一个或多个当你去看看你的网上购物热潮。虽然相似,这并不完全一样的礼物你的父母记住。“现在购买,支付后”是如何工作的?甚至是一个好主意吗?这就是一个财务顾问想要你知道。

Priya Malani的创始人和首席执行官吗储备财富金融咨询公司,服务于年轻的专业人士。开始隐藏财富,之前Malani美林(Merrill Lynch)副总裁。她的建议已经出现Refinery29、CNBC、BuzzFeed NerdWallet,《华尔街日报》和其他人。

类似于分期预付,“现在购买,支付后”(BNPL)平台购买的成本分解成小块,然后在规定的一段时间。主要的区别在于,预约购物,有人全部付清之前,他们可以把他们的产品带回家。BNPL允许人支付的平衡是之前收到他们的物品。

所解释的Investopedia,当你从事一个BNPL计划,你同意一个小首付和一组计划(通常是在几周或几个月)解决平衡。获得,该公司可能运行一个柔软的信用检查。(一些做硬拉,所以确保你做你的研究。)贷款利息是免费的,但有些付款计划允许您选择更长一段时间偿还贷款和利息。有一个潜在的贷款将报告给信用局(这可能积极的影响你的信用,你应该按时偿还),但如果你违约,你可以支付费用或利息,通常使用的金融服务公司你有权送你去讨债。此外,如果违约,将负面影响你的信用评分,如果贷款被报道。

在TikTok# afterpay,有1.983亿个观点。所以,画是什么?

”两个字:即时的满足感,”Malani说。“现在购买/薪酬是吸引消费者,因为晚些时候,此时,我们正在寻求合理化购买。“然而,她警告说,你仍然可以碰到同样的问题你会用信用卡。所有这一切都归结到知道你能负担得起。

“BNPL提供了一个途径‘容易’支出,但你仍为另一个犯罪如果你铺平了道路负担不起你采购。仅仅因为你的信用卡不会否认在结帐并不意味着你可以负担得起。”

根据大西洋BNPL的重头戏之一,能够打破购买价格在百分之零的利息,而不是为全额。像信用卡,如果你支付分期付款只如此。否则,利率可能在36%的球场,这是类似于信用卡。BNPL贷款违约的唯一原因没了消息,说Malani,是因为该方法仍然相对较新,所以人们没有时间架了大量债务。

决定哪些使用时,最好记住每个服务能为你做什么。BNPL是帮助人们偿还购买随着时间的推移,而信贷不是。另一方面,你可能不会获得尽可能多的回报,如果你是用card-things喜欢现金,分和一个强大的信用评分可以帮助你安全的抵押贷款。

“如果这是一个相对较小的购买和付款分解是唯一的方法让你全额支付设备你支付余款和time-utilize BNPL,“Malani说。“信用卡不应该用来还清的东西随着时间的推移,除非是在百分之零4月一般来说,更大的购买,可能需要更多的时间比大多数BNPL提供允许,使用信用卡以百分之十的利率可能是一个选项。”

值得注意的是,如果你使用这些服务,你要确保它不是导致整体支出膨胀;最近的一项研究显示,那些使用BNPL总支出增加了约每周60美元。最终,不论你选择使用,Malani强调有一个坚实的财务计划的重要性。

“信用卡和BNPL的根本问题在于,我们正通过生活[经济]没有计划或真正了解我们能负担不起,”她说。“本质上没有什么毛病BNPL或使用信用卡分和明智地收获的好处。然而,如果你没有花钱,你最终将债务。”