我已经56岁了,500000美元的储蓄。这是建议我将给22岁的自己

辛西娅见面。她是56,无债一身轻,幸福的婚姻和两个成年的孩子,有一个稳定的咨询业务,她付账单。还有更多:她还藏匿有500000美元存款。乍一看,她的情况听起来很理想。但辛西娅的旅程是一个情感,有车辙的失望和遗憾。假设她不介意跟她一个词或两个更年轻,更冲动,浪费了自己了的她会说什么。

辛西娅的第一份工作是在销售和为她赢得了200000美元的薪水。与年度奖金,她让超过一百万零一年。“问题是,我有点赌博的心态,”她说。而不是首先建立一个强劲的现金缓冲来支持她的生活目标,就像买房子一样,她开始她的钱投资于初创公司。这一决定阻止她储蓄足够的钱买一个巨额首付,这可能需要花费数年的时间。这也意味着,在56岁的时候,她和她的丈夫仍然租他们的家。

当然,有了双方租赁。房东,你可以灵活地移动更频繁的无论是工作还是希望看到更多的世界。你不是锁在30年期抵押贷款支付房产税或费用回家修理和维护。缺点是你不建立股本房地产,这是一个最好的累积财富的策略。

教训:独立一直是辛西娅的核心决策的她所有的生命,但她现在意识到,储蓄是实现自由的第一步。(房屋所有权也很可能辛西亚和她的配偶将如何度过他们的储备金)。

在早期,辛西娅注册了多个信用卡和练习没有限制支出。在25岁时,她已经积累了超过200000美元的信用卡债务努力的生活远远超出了她的意思,同时还管理越来越多的学生贷款。她年轻时的自己有点上瘾的金融风险和不健康与金钱的关系。成长的过程中,她也没有讨论钱在她的家人,看着她爸爸用现金支付的事情,但是从来如何预算,储蓄或投资。

当她结婚的时候,这种想法成为钢筋。她认为她的丈夫是一个类型的fail-switch。“因为他是稳定的和他的财务状况,我觉得我可能风险更大。我们现在有两个池的钱去玩,”她共享。直到她有了孩子,这种心态开始转变。抚养两个孩子的额外费用,辛西亚和她的丈夫发现自己借钱来支付日常生活费用,和他们的债务激增。的压力影响了他们的情绪,开始阻止他们达到财务目标设定为整个家庭,像大学支付。

教训:你需要一个预算。根据收入和家庭的需要,第一个10%的薪水需要往消除债务。并确保你得到奖励。减债可以难以置信的激励和辛西亚这样的人可能是你是否继续实践的关键。(Cynthia青睐滚雪球的方法)。

天使投资是一个长期的游戏,可能需要7到10年盈利。它的风险很高,并不是所有的投资赚钱。辛西娅的许多创业公司投资失败,这严重打击了她的经济,因为她经常每一美元投资在这些早期的业务。“我说服自己和别人,下一个大的交易将还清债务,”她说。具有讽刺意味的是,辛西娅已成为一个专家在高股权投资风险资本。但即使有一个复杂的对世界的理解的私人投资,她没有一个基本的了解个人财务规划。

投资提供我们大量的创作自由是自己,但只有一次,我们保护我们的财政和信贷和正在以明智的方式来增加我们的积蓄。辛西娅获悉,永远不会太迟回到101年投资的基础知识。

教训:传统投资金字塔表明,你首先需要一个坚实的基础的液体存款或现金。有足够的现金提供了一个安全网如果我们从我们的收入得到切断任何理由。你想要一年的跑道来应对突发事件。你越接近退休,你会想要现金账户,这是现在赚4到5%以上。只有在你的一部分养老金安全的现金可以考虑投资多样化的高质量,通过低成本的指数或派息股票交易所交易基金(etf)。如果你提供每月固定金额或年这些递延税项退休账户,你会避免购买在市场最高点。(这种方法美元价格平均计算法最成功之一,尝试和真正的长期投资策略。)

辛西娅的成瘾行为承担金融风险是一个恒定的过山车的高点和低点,笼罩她拥抱的基础财务规划能力。她没有为自己设定具体的里程碑在30岁,40、50。和她不诚实或清楚自己需要采取的步骤让她信用评分高,远离债务,或者存够钱买一套房子。最好的方法来解决情感上的不安全感在金钱的驱动因素是看你的支出。你为什么对你的财务状况?恐惧是什么影响你的决策?如果你觉得失控辛西娅最终,也许是时候考虑接触一个理财规划师。

教训:一个好的财务顾问让你思考你如何你的钱。他们可以指导你如何开发自己的理念和最佳实践在消费和投资和创建一个切实可行的计划为你的日常财务和长期目标。“我知道现在我都可以做。我可以保护自己经济上,仍然是一个独立的风险承担者。关键是要保护我的财务状况,然后冒的风险。辛西娅说:“这个顺序。

Pam克鲁格个人理财是一个投资者的倡导者,记者和作家。她也是的创始人和首席执行官Wealthramp播客和主机,朋友谈钱。